Больше всего проблемных ипотечных кредитов находится в трёх казахстанских банках, передает LS.
В ответе на запрос LS в Агентстве по регулированию и развитию финрынка сообщили, что, по данным на 1 июля, объём ипотечных ссуд составил 4 трлн тенге (+16% с начала этого года). Это на 45% больше, чем на аналогичную дату 2021 года.
При этом за январь-июнь текущего года были выданы жилищные кредиты на 899,8 млрд тенге (+19,5% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года)
"На 1 июля 2022 года размер займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней по ипотеке составил 53 млрд тенге, или 1,3% от общего объёма таких ссуд. Это на 10% меньше, чем начало 2022 года, и на 27,3% в сравнении с 1 июля 2021 года", – отметили в АРРФР.
Как пояснили в агентстве, снижение доли NPL 90+ по ипотечным займам в течение года объясняется ростом портфеля за счёт реализации госпрограмм, предоставляющих населению возможности использования пенсионных накоплений. В результате на данном рынке значительно возросла доля госучастия с 75,8% в I полугодии 2021 года до 89,5% по итогам шести месяцев 2022 года.
Ещё одной причиной сокращения доли проблемных жилищных ссуд является проводимая банками реструктуризации займов, в том числе в рамках программы рефинансирования и списания безнадежной задолженности за баланс.
Так, на внебаланс фининститутов были списаны ипотечные кредиты 4,5 тыс. заемщиков на 150 млрд тенге.
Наибольшая сумма проблемных займов зафиксирована в 10 фининститутах, в том числе в Банке ЦентрКредит, Народном и Forte Bank. На них приходится почти 80% NPL 90+ по ипотечным ссудам. Все токсичные займы спровизированы в соответствии с требованиями МСФО.
Также в АРРФР рассказали о мерах поддержки проблемных ипотечных заемщиков. Так, расширены условия для списания бланковых остатков по таким ссудам. Эта мера позволит по всем действующим займам, ускоренно и без длительных процедур списать долговое бремя, оставшееся после реализации залогового жилья. Но она действует только для тех клиентов, доходы которых не превышают минимальную заработную плату.
Вместе с тем банками планируется списать 1,1 тыс. кредитов с бланковыми остатками на 62,4 млрд тенге.
Далее, в этом году были утверждены индивидуальные планы по снижению проблемных ссуд населения. Мероприятия фининститутов по урегулированию задолженности предусматривают реструктуризацию (реабилитацию) задолженности, частичное либо полное прощение задолженности. Особое внимание уделяется снижению долговой нагрузки заемщиков, относящихся к СУСН (социально уязвимые слои населения) и имеющим единственное жилье.
В I полугодии 2022 года мероприятиями по урегулированию охвачены займы 1,4 тыс. клиентов (из них 400 относятся к СУСН) на 16,3 млрд тенге. В отношении проблемной задолженности 4 тыс. заемщиков на 11 млрд тенге взыскание проведено на основании исполнения судебных решений о получении долга.
"Согласно заключённым планам, до конца 2022 года мероприятиями банков по урегулированию будут охвачены кредиты 3 тыс. ипотечных заемщиков (из них 385 – СУСН) на 23,8 млрд тенге. В частности, реструктуризация будет проведена по ссудам 530 клиентов на 5,1 млрд тенге, частично погашена задолженность – 63 человек на 1,3 млрд тенге, полностью погашена задолженность – 2,4 тыс. человек на 17,4 млрд тенге", – сообщили в агентстве.
Помимо этого, продолжается программа рефинансирования ипотечных займов, направленная на сохранение единственного жилья клиентов, получивших ипотеку с 2004 по 2009 годы, а также снижение долговой нагрузки тех, кто оформил ссуды в иностранной валюте до 1 января 2016 года.
По данным на 1 июля банками рефинансировано 44,6 тыс. ипотечных кредитов на 318,2 млрд тенге, прощена задолженность по вознаграждению, комиссии, неустойке на 279 млрд тенге, дополнительные меры поддержки получили 8,6 тыс. представителей СУСН на 53,5 млрд тенге.
Вместе с тем с января 2022 года усилены права ипотечных заемщиков при взыскании задолженности путем:
- повышения критериев незначительности и несоразмерности просроченной задолженности к стоимости заложенного имущества по ипотечным кредитам. Так, сумма неисполненного обязательства повышена с 10% до 15%, период просрочки – с трёх до шести месяцев;
- введения обязательной процедуры самостоятельной реализации ипотеки должником в трёхмесячный срок как при внесудебной, так и судебной реализации имущества;
- повышения цены продажи залога с 50% до 75% от первоначальной оценочной стоимости;
- введения запрета на участие в торгах кредитора, его работников и аффилированных лиц в целях исключения недобросовестных действий со стороны кредиторов.
"В ходе реализации мер и развития льготной госпрограммы, доля проблемных займов с просрочкой более 90 дней в ипотечном портфеле банков снизилась с 30% в 2015 году до 1,3% на 1 июля 2022 года", – резюмировали в АРРФР.
