В 2025 году Отбасы банк продолжает оставаться главным инструментом для тех, кто планирует приобрести собственное жилье с помощью государственной поддержки. Эксперты портала Krisha.kz разобрались, как устроена система жилищно-строительных сбережений, какие программы доступны и что нового появилось в правилах получения займа, передает наш сайт.

Что такое жилстройсбережения в Отбасы

Отбасы – это не коммерческий, а государственный банк, и работает он по системе жилищно-строительных сбережений.

Схема такая: сначала нужно копить деньги на специальном счёте и, только накопив 50 % от стоимости жилья, можно получить заем. Чем дольше и стабильнее пополняется депозит, тем выгоднее условия кредита: минимальная ставка составляет 3.5 %.

Как работают депозиты и что такое госпремия

Вознаграждение:

• По жилищному депозиту “Баспана” – 2 %.
• По депозиту “Табысты” – 5.5 %.

Это ниже стандартных тенговых депозитов в БВУ.

Компенсирует низкий процент по вкладу госпремия.

“Госпремия начисляется ежегодно и составляет 20 % от суммы пополнения вклада за год. Ограничение — 200 МРП. То есть, например, максимальная госпремия за 2025 год составит 157 280 тенге. Чтобы получить такую сумму, нужно пополнить депозит за год на 786 400 тенге”, – говорят специалисты.

Как оформить ипотеку в Отбасы банке

Покупка жилья в ипотеку через Отбасы состоит из двух этапов.

Накопительный этап:

• Открытие вклада.

Его нужно регулярно пополнять, это влияет на оценочный показатель (ОП) вкладчика.

ОП – оценочный показатель. Чем он выше, тем выгоднее условия ипотеки. При ОП 16 можно оформить жилищный заем в Отбасы под 3.5 %.

Как накопить на жилье быстрее

Есть несколько способов:

• Открыть депозиты на нескольких членов семьи и получать госпремию ежегодно на каждый. В банке есть специальный “Семейный пакет”.
• Объединить вклады близких родственников, например супругов или родителей с детьми.
• Использовать пенсионные, если на счёте накоплено больше пороговой суммы.

Кредитный этап:

• Оформление займа.

Ставка по кредиту варьируется от 3.5 до 8.5 % годовых, в зависимости от накоплений и оценочного показателя.

Максимальный срок кредита до 25 лет.

Сколько лет копить в Отбасы

• Чтобы оформить жилищный заем под 3.5 %, вкладу должно быть не менее 3 лет.
• Если вклад пополняли пенсионными – до 6 лет. Если по истечении 6 лет с даты перевода пенсионных не оформить заем, излишки вернутся в ЕНПФ.
• Если есть 50 % от стоимости жилья – 6 месяцев. В этом случае можно оформить промежуточный заем по ставке от 6 до 8.5 %. Через 3 года ставка снизится до 5 %.

Сколько платить по ипотеке в Отбасы

Вот примерные расчеты платежей:

Скрин Krisha.kz

Программы Отбасы банка

Помимо классической схемы 50/50, в Отбасы банке есть собственные ипотечные программы. По некоторым из них копить половину суммы не нужно.

Программа “30/70”

• Первоначальный взнос — от 30 %.
• Ставка — от 7 % с последующим снижением до 4 %.

Купить можно только первичку от застройщиков, с которыми банк заключил специальное соглашение.

Женская ипотека “Ұмай”

• Первоначальный взнос — от 20 %.
• Ставка – 14.4 % с последующим снижением до 3,5–5 %.

Участвовать в программе могут только женщины.

Программа “Отау”

• Первоначальный взнос — от 10 %.
• Ставка – 9 %.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Ипотека от 0,1% в Казахстане: все, что нужно знать