Нацбанк приступил к разработке программы доступной ипотеки "7-20-25". Об этом заявил председатель регулятора Данияр Акишев, выступая на заседании правительства, передает LS.
Он подчеркнул, что при разработке программы прежде всего нужно обратить внимание на опыт прошлых программ.
"В Казахстане с 2000-х годов предпринимались различные способы стимулирования долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования. Например, система секьюритизации ипотечных кредитов, которая была запущена в 2000-х годах, что дало реальный толчок развитию ипотечного кредитования в годы, когда платежеспособный спрос был намного ниже, чем сейчас. В то же время запущена система жилищных строительных сбережений, которая доказала свою жизнеспособность", — напомнил Акишев.
Глава финрегулятора уточнил, что также необходимо обратить внимание на использование возможностей существующей финансовой инфраструктуры.
"Очевидно, что только банки имеют опыт работы с населением и могут предоставить массовые услуги по ипотечному кредитованию, что обеспечит максимальный охват будущей программы. Поэтому Нацбанк намерен использовать наиболее успешный опыт прошлых лет и запустить программу "7-20-25" на условиях, определенных главой государства: под 7% годовых, на 25 лет, с первоначальным взносом 20%. Главное – это использование рыночных принципов ипотечного кредитования через банки второго уровня с обязательным механизмом секьюритизации ипотечных займов", — сказал Акишев.
В целом Нацбанк определил четыре основных этапа подготовки к этой программе. При реализации первого этапа необходимо восстановить механизм секьюритизации ипотечных кредитов, максимально задействовав возможности банков и фондового рынка.
"Уже в ближайшее время правление регулятора рассмотрит вопрос создания 100%-ной дочерней специальной компании – оператора программы. Капитал новой компании будет сформирован за счёт средств Нацбанка. Капитал необходим компании для привлечения средств с финансового рынка на рыночных условиях на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками по формуле "7-20-25". Это и есть механизм секьюритизации", — объяснил Акишев.
Второй этап подразумевает признание этой компании финансовым агентством для эффективной реализации программы.
"Это означает, что для облигаций компании будет такое же налогообложение, как для государственных ценных бумаг. Необходимые законодательные поправки Нацбанк направит на рассмотрение в правительство уже в марте", — добавил глава регулятора.
Третий этап характеризуется тем, что новые возможности жилищной инициативы являются беспрецедентным шагом государства, предоставляют каждому льготные условия. Акишев подчеркнул, что программа не должна давать повода для иждивенчества.
"Финансовые условия программы требуют платежеспособности будущих заемщиков. В программе сможет принять участие гражданин Казахстана, имеющий официальный доход. Критерии сейчас отрабатываются с банками. Например, при стоимости жилья в размере 7 млн тенге ежемесячный платеж составит не более 50 тыс. тенге, что в целом приемлемо для большинства работающих казахстанцев. Не исключается дифференциация стоимости жилья по крупным городам и регионам, так как стоимость жилья различна", — сказал глава финрегулятора.
В целом он добавил, что также необходимо учесть накопленный негативный опыт, когда недооценка кредитного риска заемщиков наряду с падением цен на недвижимость привела к необходимости защиты ипотечных заемщиков, особенно социально уязвимых слоев населения.
Четвертый этап обозначает, что льготные ипотечные кредиты должны быть полностью обеспеченными и абсолютно возвратными.
"Потребуется пересмотреть некоторые нормы, введенные в последние годы, которые сделали ипотечное кредитование непривлекательным. Нацбанк также направит на рассмотрение в правительство необходимые законодательные поправки", — уточнил главный банкир.
Глава надзорного ведомства добавил, что указанные параметры программы являются предварительными и будут ещё обсуждаться с заинтересованными государственными органами и банками.
"Не менее важным является также учёт мнения и интересов местных исполнительных органов в части повышения обеспеченности населения жильем в регионах. В этих условиях мероприятия и сроки реализации, которые обозначены в дорожной карте по реализации пяти социальных инициатив президента, нами поддерживаются при условии своевременной реализации законодательных поправок", – пообещал Акишев.
В свою очередь заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков рассказал, что программа "7-20-25" предполагает субсидирование в течение нескольких лет.
"Мы рассчитываем, что рыночные условия по кредитам приблизятся к условиям программы. Наши оценки с точки зрения объёмов реализации "7-20-25" по годам показывают, что завышенного спроса на жилье неподтвержденного предложением не будет. Объективных условий для роста цен на недвижимость после старта программы нет", — заверил он.
Ранее президент Нурсултан Назарбаев выступил перед депутатами обеих палат парламента с пятью президентскими инициативами. Первая из них направлена на расширение возможностей приобретения жилья гражданами страны. Он представил новую программу "7-20-25", которая позволит сделать доступной жилищную ипотеку для широких масс.
Сразу после этого в стране назначили ответственных за исполнение новой ипотечной программы. Они должны разработать стратегию к концу марта.
LS подсчитал, сколько казахстанцы будут платить за ипотеку со ставкой в 7%.
Справка
Секьюритизация – финансирование определенных активов при помощи выпуска ценных бумаг. Как правило создается специализированная компания, предположим акционерного общества, которому продаются активы.
