Финансисты Казахстана обсудили проблемы на потребительском и ипотечном рынках, а также успели поспорить о ставках для бизнеса. LS собрал самые интересные моменты с X Конгресса финансистов, который состоялся сегодня в Алматы.
Глава Нацбанка Галымжан Пирматов вновь высказался о базовой ставке. Он повторил, что при необходимости регулятор продолжит ужесточение денежно-кредитной политики. В то же время пояснил, что снижение ставки может привести к противоположным результатам.
Председатель Агентства по регулированию и развитию финрынка Мадина Абылкасымова не без гордости рассказала о работе, проделанной в рамках AQR.
"Мы его практически завершили 17 октября текущего года. В целом дополнительное формирование провизии оцениваем 2,3% пунктов. По результатам регулярного AQR, уровень достаточности капитала k1 по этим банкам мы снизили на 1,7% пунктов до 15,9%. В целом это неплохие результаты, поскольку это показывает, что у банков есть достаточный запас прочности, для того чтобы наращивать качественное кредитование экономики", – сказала она.
После выступлений регуляторов сессия оживилась, поскольку участвующие в конгрессе топ-менеджеры крупных банков взяли слово. Глава Народного банка Умут Шаяхметова затронула тему правил на финансовом рынке и то, насколько все участники им подчинены в равной степени.
"Сложился такой прецедент: государство купило коммерческий банк, который нарушает коэффициент достаточности капитала и у него не отзывают лицензию. При этом он агрессивно привлекают депозиты населения и физических лиц, и юридических лиц и агрессивно выдает кредиты по пониженным ставкам (...) То есть правила должны быть едины для всех банков второго уровня", – заявила Шаяхметова.
Вместе с тем она обратила внимание на рост розничного потребительского кредитования в республике. По её словам, в настоящее время больше половины ссудного портфеля занимают потребительские займы. При этом объём кредитов, выданных юрлицам, наоборот, снижается.
"Есть другие инструменты, такие как понижение эффективной ставки до 40%, сегодня она 56% и регулируется законодательством. Таким образом, будет снижаться маржа у банков, менее выгодно и интересно кредитовать розницу. Почему розницу? Первое, это наращивание задолженности и нагрузки на населения. Второй момент – покупка импортных товаров потребления. К сожалению, наше население не образовывается и не понимает, что кредиты нужно брать по возможности их обслуживать", – отметила она.
В какой-то момент панельная сессия пошла немного в другом направлении, когда главы крупных казахстанских банков Умут Шаяхметова и Михаил Ломтадзе ввязались в дискуссию о кредитных ставках для бизнеса. Так, Умут Шаяхметова обратилась к Михаилу Ломтадзе с вопросом: "Вы ИП под какие ставки кредитуете?" На что глава Kaspi ответил: "по рыночной ставке". Банкиры продолжили свой спор, пока в ситуацию не вмешалась модератор панельной сессии Елена Бахмутова, которая смогла быстро вернуть обсуждение в нужное русло. Однако напоследок председатели обменялись "шпильками".
Свою изюминку в мероприятие внес и директор центра экономического анализа "РАКУРС" Ораз Жандосов, который начал своё выступление с шутки, что ему в отличие от другого спикера-миллиардера задают сложные вопросы.
"Деньги решают все по-прежнему", – сыронизировал он. После чего сменил тон на серьёзный и высказал мнение, что Казахстану в ближайшие годы никуда не уйти от сырьевой экономики. Он также подчеркнул, что при текущей базовой ставке в 16% спрос на кредиты со стороны населения, микро- и малого бизнеса все ещё высок.
На второй пленарной сессии особое внимание привлёк исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов, который обстоятельно обсудил проблемы рынка кредитования жилья.
"Безусловно, нам нужно принципиально больше ипотеки, чем у нас есть сейчас. Даже, возможно, сильно больше. Уровень проникновения данного продукта в экономике пока совершенно не дотягивает даже до минимального показателя, который в моменте был бы нужен при текущем уровне развития страны. Мы видим, какой голод на рынке наблюдается. Да, есть госпрограмма "7-20-25", но там объём кредитования ограничен жильем, которое можно купить. Если бы доступного жилья строилось больше, то мы бы выдавали больше ипотеки. Дело не в заемщиках, а в ограниченном числе квартир", – подчеркнул он.
Свои слова о "голоде" он подкрепил тем, что казахстанцы покупают даже дорогую коммерческую ипотеку.
"Мы видим рост ипотеки за 20% годовых. На мой взгляд, её могут себе позволить только самые богатые казахстанцы. Например, если ты покупаешь квартиру за 50 млн тенге, то тебе придётся 10 млн тенге в процентах платить в год за эту квартиру. Конечно, мы понимаем, что люди стараются выплатить такой кредит как можно быстрее и скорее всего погасят его досрочно", – объяснил Турлов.
В целом глава Freedom Holding Corp уточнил, что в этом вопросе есть определенный национальный вызов.
"Если мы не научимся больше выдавать ипотеку, то совершенно непонятно, на какие деньги и кем будет куплено все то жилье, о котором говорит наш президент. И мы не имеем права не построить это жилье, если мы не хотим социального взрыва", – объяснил он.
Он также немного сыронизировал о том, что в коммерческой ипотеке он не видит рисков, потому что самого сектора нет как такового.
"Смелых жителей нашей страны, которые могут брать ипотеку за 18-19% и у которых достаточно зарплаты и которым вообще эта ипотека нужна – их почти не существует. На мой взгляд, её так мало и самих рисков очень мало. Эта ипотека выплачивается очень быстро. Люди на неё решаются, только когда она им очень нужна", – добавил он.
Резюмируя, он добавил, что банки должны находить какие-то способы кредитовать, в том числе проекты ГЧП.
"Мы должны более активно финансировать подрядчиков, которые заняты в этом процессе. Мы даже какие-то корпоративные процессы благотворительности должны реализовать для того, чтобы новые школы появлялись. Людям надо давать возможность в первую очередь переселяться в города и строить для них комфортное жилье", – заключил он.
