Исламское финансирование – новое направление поддержки МСБ.
Согласно отчету рейтингового агентства S&P Global Ratings "Islamic Finance Outlook", глобальный рынок исламских финансов находится в стадии роста и достиг $2,1 трлн на начало 2019 года, расширившись за год на 5%. По данным мировой статистики, в 2018 году в мире насчитывалось 418 коммерческих исламских банков.
Исламское финансирование в Казахстане – относительно новое направление в кредитовании. Фонд "Даму" впервые начал осуществлять поддержку малого и среднего бизнеса (МСБ) через данную программу в апреле 2020 года, тем самым увеличив инструменты поддержки предпринимательства. В рамках данной программы используется два инструмента – это договор Мурабаха, который заключается в совершении сделки продажи товара в рассрочку и через аналог традиционного лизинга – договор Иджара.
С целью предоставления субсидий по исламским займам фондом были внедрены отдельные правила наценки по исламским займам (в рамках госпрограммы "Дорожная карта бизнеса-2025").
Отличия двух исламских инструментов от обычных заключаются в принципах предоставления займов. Исламское финансирование строится на принципах Шариата – предписаний, регулирующих все аспекты жизни мусульман. В исламском финансировании также существует своя специфика. Например, если заемщик оплачивает штрафы в виде пени и т.д., то эти деньги направляются на благотворительность и не могут быть использованы на какие-либо другие нужды.
Фондом "Даму" на принципах исламского финансирования были заключены соглашения с банком Al Hilal с лимитом на 10 млрд тенге и с Kazakhstan Ijara Company с лимитом на 3 млрд тенге для дальнейшего кредитования МСБ на льготных условиях.
В результате поддержки проектов в рамках льготного финансирования по Мурабаха и Иджара было создано 206 новых рабочих мест, объём производства составил 12,8 млрд тенге, объём налоговых поступлений по неполным данным достиг 341 млн тенге.
"Благодаря данной программе "Даму" значительная часть наших клиентов смогли получить так необходимое им в это непростое время финансирование. Это позволило не только преодолеть кризисный период, сохранить рабочие места, но и расширить бизнес, запустить новые проекты, а также в целом способствовать развитию регионов Казахстана," – отметил зампредседателя правления банка Al Hilal Елтай Мухамеджанов.
"Для многих наших клиентов, субъектов малого и среднего бизнеса, поддержка государства в лице Фонда "Даму" в виде частичного субсидирования ставки доходности была крайней необходимостью. Эта помощь оказалась не только весомой, но и очень своевременной", – считает генеральный директор Kazakhstan Ijara Company Юсуф Карши.
Одним из примеров исламского финансирования может служить поддержка фондом "Даму" компании по производству керамогранита – "ЗЕРДЕ-Керамика Актобе". Предполагается, что целевым и главным покупателем буду производственные компании северного соседа, а именно 50% от всей продукции запланировано реализовать в России. Остальные 50% будут реализованы на территории Казахстана. Второе предприятие – "ЗЕРДЕ-Керамика", находящееся в Шымкенте, будет производить керамогранит классом ниже. Целевыми регионами для поставки продукции станут города Казахстана, а также планируется экспорт в Кыргызстан, Узбекистан и Таджикистан. Таким образом, два завода не будут конкурировать между собой ни по видам керамогранита, ни по географии реализаций.
"Мы получили финансирование в соответствии с принципами Шариата от исламского банка Al Hilal на льготных условиях и гарантию от государства по программе фонда "Даму", направленного на поддержку МСБ для завершения строительства завода по производству керамогранита и керамической плитки. Данный проект нацелен на замещение импорта с объёмом производства 5 млн кв.м. керамогранита, предполагает создание 220 новых рабочих мест и он будет одним из крупнейших в индустриальной зоне города Актобе. Запуск завода планируется на I квартале 2021 года", – отметил генеральный директор "ЗЕРДЕ-Керамика Актобе" Канат Битемиров.
Другой интересный проект – это поддержка при приобретении 24 грузовых крытых вагонов для "Эдем Транс" в рамках такого инструмента, как Иджара.
"Помощь фонда "Даму", а именно существенное удешевление ставки финансирования, стала хорошим подспорьем для нас в этом году", – пояснил директор "Эдем Транс" Маден Желдыбаев.
Фонд "Даму" в рамках исламского финансирования охватывает все сектора экономики, с ограничением по торговле. Институт развития также поддерживает и "зеленые" проекты. Одним из самых крупных из них является предложенный "Редкометальной компанией". Целью проекта является строительство и эксплуатацию ветроэлектростанции (ВЭС) мощностью 43,5 МВт в районе Актау Мангистауской области, расположенного на полуострове Мангышлак на берегу Каспийского моря.
"Несмотря на то, что ветроэнергетика достаточно интересна, реализация проектов ВЭС требует долгосрочного инвестирования. И поддержка государственного института как фонд "Даму" сделала возможным финансирование таких "зеленых" проектов как наш. Ветроэлектростанции в Мангистау – один из примеров государственной политики, направленной на развитие альтернативных источников энергии", – считает генеральный директор "Редкометальная компания" Артём Епишев.
"Фонд "Даму" нацелен и дальше поддерживать, и развивать исламское финансирование. У нас в стране есть потребность у определенной доли предпринимателей сегмента микро-, малого и среднего бизнеса в финансировании на принципах Шариата. Наша задача, как института развития, максимально охватить и поддержать их", – резюмировал директор департамента программных инструментов "Даму" Арсен Мустафин.
