Казахстанцам предоставят возможность рефинансировать свои проблемные как ипотечные займы, так и ипотечные жилищные займы, выданные в иностранной валюте. Об этом сегодня в ходе брифинга в Алматы сообщил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Нацбанка Александр Терентьев, передает LS.
«Было принято решение рефинансировать валютные кредиты до $200 тыс. Они будут рефинансированы под 3%. Средняя ставка долларовых кредитов составляет более 10%. То есть заемщик может перейти с валютного займа в казахстанский тенге под 3%», — объяснил Терентьев.
По его данным, регулятор разработал четыре основных направления программы рефинансирования ипотеки.
Первое направление – выделение дополнительного фондирования банкам второго уровня (БВУ) для рефинансирования проблемных ипотечных заемщиков. Второе направление – создание фонда жилья, позволяющего решить проблемы ипотечного кредитования. Третье направление – освобождение банков от индивидуального подоходного налога (ИПН) физических лиц. Четвертое направление – изменения в области защиты прав потребителей.
Для данных целей в апреле 2015 года государство выделило 130 млрд тенге для рефинансирования по ставке 3% до 20 лет в национальной валюте. Нацбанк ожидает, что данный шаг позволит в два-три раза снизить долговую нагрузку социально уязвимых слоев населения.
Так, для освобождения физических лиц от уплаты ИПН министерство национальной экономики внесло изменения в Налоговый кодекс. Теперь в расчет долговой нагрузки заемщика берётся только основной долг, а также прощаются все вознаграждение и пени, которые необходимо было выплатить банку. Регулятор ожидает, что таким образом снизится долговая нагрузка от 30% до 70%. По расчетам Терентьева, ИПН составляет 10% от суммы долговой нагрузки проблемных заемщиков, что в общем объёме достигает около 6 млрд тенге.
Также социально уязвимые слои населения освобождаются от оплаты государственных пошлин. Нацбанк будет осуществлять оплату госпошлин через Фонд проблемных кредитов.
«Социально уязвимые слои населения испытывают финансовые проблемы и фактически не могут оплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска. Нацбанк должен будет оплатить около 1,5 млрд тенге за все социально уязвимые слои населения, входящие в программу рефинансирования», — добавил Терентьев.
Ранее в Нацбанк поступили предложения внести изменения в программу рефинансирования ипотечных жилищных займов и ипотечных займов с учетом изменения курса тенге. Проблемные ипотечные займы, выданные в иностранной валюте, будут рефинансированы по официальному курсу Нацбанка, установленному на дату введения свободно плавающего курса (188,35 тенге/$ на 18 августа 2015 года). По займу, по которому имеется судебный акт, — по официальному курсу Нацбанка на дату вынесения судебного акта. Как заявил глава департамента, дополнительные расходы Нацбанка в данной ситуации составят около 15-16 млрд тенге.
В рамках программы по соглашению сторон предоставляется возможность рефинансирование кредитов заемщиков, чье жилище (земельный участок) принято на баланс банка или ипотечной организации, в том числе добровольно вернувшей лицензию уполномоченного органа.
Поправки в программу коснулись и площади залогового жилища. Если ранее общая площадь жилья не должна была превышать 120 кв.м., то теперь это требование применимо к жилой площади. Ограничения по площади жилья не распространяются на многодетные семьи.
Программой рефинансирования могут воспользоваться не только заемщики и их супруги, но и залогодатели в том случае, если их жилье является единственным. На 1 сентября 2015 года в банки подано 6796 заявок, из которых положительное решение о рефинансировании принято по 3 140 заявкам.
«Основной объём проблемных ипотечных займов заложен в 2004 год, когда банки активно выдавали ипотеку, а заемщики получали займы без учета своих финансовых возможностей. Тогда основная ставка ставилась на стоимость залогового имущества. К сожалению, стоимость залогового имущества изменилась и даже в случае реализации имущества данная категория заемщиков не имеет возможности закрыть свои обязательства перед БВУ», — отметил Терентьев.
Нацбанк проводит мониторинг программы каждые 15 дней. На сегодня заявление на рефинансирование ипотечных кредитов подали более 7 тыс. заемщиков, одобрены заявки около 4 тыс. заемщиков. Планируется оказать помощь для снижения долговой нагрузки около 25 тыс. проблемным заемщикам с единственным жильем. Из них около 5-7 тыс. относятся к социально уязвимым слоям населения.
