Покупки в кредит или рассрочку могут оказаться удобными и выгодными. Но в определенных случаях они же грозят стать причиной нехватки денег и образования долгов. Как этого избежать, читайте в NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

• Перед оформлением кредита или рассрочки в Казахстане важно определить цель займа и оценить его необходимость.
• Следует рассчитать, какую сумму кредита можно себе позволить, учитывая рекомендацию экспертов о том, что кредитные платежи не должны превышать 30% от ежемесячного дохода.
• Необходимо оценить наличие финансовой "подушки" на случай непредвиденных ситуаций, стабильность доходов и внимательно изучить условия кредита, включая процентную ставку и возможные штрафы.

Кредит или рассрочка, которая также является займом с уже внесенным в цену вознаграждением банка, могут быть оформлены по разным причинам.

Например, это может быть необходимость покупки автомобиля, бытовой техники, гаджетов, потребность в наличных деньгах и так далее. Поэтому эти инструменты являются популярными и доступными для большинства казахстанцев.

Однако, прежде чем оформлять кредит или рассрочку, важно задать себе несколько ключевых вопросов. Это поможет избежать проблем с долгами и нехваткой денег в будущем.

Особенно это критично в Казахстане, так как обычно, согласно сообщению аналитиков, казахстанцы тратят и берут взаймы больше, чем могут себе позволить.

Цель кредитования

Самый главный вопрос, который должен задать себе заемщик – зачем ему нужен кредит? То есть нужно определить цель кредита.

Важно понять, действительно ли это необходимость (например, покупка жилья или медицинские расходы) или простое потребительское желание (например, покупка нового телефона, наушников и так далее).

Соответственно, важно честно себе ответить, насколько это обязательная покупка и стоит ли брать ради неё кредит.

Сколько денег придётся выделить

Второй важный вопрос – какую сумму кредита можно себе позволить?

Казахстанцы должны чётко представлять, какую сумму кредита они смогут выплачивать без ущерба для других жизненных потребностей. То есть чтобы денег с зарплаты и других доходов хватало на покупку еды, одежды, проезд, аренду, коммунальные услуги и так далее.

Для этого можно воспользоваться формулой расчета долговой нагрузки. Например, ежемесячный доход заемщика равен 300 000 тенге. А различные финансовые эксперты советуют, чтобы кредитные платежи не превышали 30% от ежемесячного дохода.

Сумма всех ежемесячных платежей в таком случае должна составить максимум 90 000 тенге, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни. Чем выше этот показатель, тем больше будет риск оказаться в долгах.

Например, у заемщика уже есть кредит с ежемесячным платежом в 50 000 тенге, и к нему добавляется новый кредит с платежом в 90 000 тенге. Тогда его долговая нагрузка составит уже 140 000 тенге.

А это почти 50% от дохода в 300 000 тенге, что может привести к финансовым трудностям. Поэтому важно учитывать и наличие других кредитов или обязательств, включая аренду жилья, коммунальные платежи и прочее.

Есть ли подстраховка и доходы

Также казахстанцам важно спросить себя – есть ли у них финансовая "подушка" на случай непредвиденных ситуаций?

Например, это могут быть потеря работы, ухудшение здоровья и необходимость траты денег на лечение, пожар с потерей имущества и так далее.

Финансовые эксперты советуют иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов. То есть, если в месяц на еду, кредиты, коммуналку и прочие обязательные траты выделяется 280 000 тенге, то желательно иметь накопления хотя бы на три таких месяца (840 000 тенге).

Также важно оценить стабильность своих доходов. И если они нерегулярные, то стоит тщательно подумать, получится ли оплачивать кредиты вовремя. Ведь в случае временных финансовых трудностей и просрочек могут возникнуть пени и штрафы.

Какие условия у кредита или рассрочки

Не менее важным перед оформлением займа будет изучение его условий: процентной ставки, итоговой переплаты за весь период кредита, наличия штрафов и комиссий (например, за досрочное погашение).

Можно сравнить предложения разных банков и выбрать лучшее из них. При этом важно помнить, что, чем дольше срок кредита, тем меньше будут ежемесячные платежи. Но в то же время увеличится общая сумма переплаты.

Важно найти баланс между сроком кредита и собственной платежеспособностью.

Задав себе эти вопросы, казахстанцы смогут сделать осознанное решение по оформлению кредита или рассрочки, минимизировав риски возникновения финансовых проблем в будущем.

Ранее мы рассказывали, сколько рассрочек могут позволить себе казахстанцы.