Член совета директоров Freedom Bank рассказал о целях докапитализации банка, выходе на рынки других стран и запуске SuperApp
Каким был уходящий год для Freedom Bank, что стало вызовом для команды и какие цели стоят на 2025 год. Об этом корреспондент центра деловой информации Kapital.kz побеседовал с членом совета директоров Freedom Bank Айдосом Жумагуловым.
Одним из знаковых событий года стало объединение компаний холдинга Freedom в единую экосистему. Этот процесс стартовал с запуска единой системы лояльности с повышенным кешбэком в виде инвестиционной валюты Freedom — это биржевая нота ETN*. Параллельно компании интегрировали в приложение Freedom SuperApp, где уже есть Arbuz.kz, Aviata.kz, Ticketon. В скором времени в приложении появятся Freedom Mobile, Naimi.kz, Freedom Telecom, Freedom Media и другие компании.
«Мы как банк понимаем, что являемся важным пазлом экосистемы и стараемся выстроить правильную архитектуру. Для этого готовим ряд решений, чтобы компании холдинга появлялись быстрее в SuperApp. Ещё одним важным шагом станет бесшовный переток трафика, в нашей экосистеме свыше 6 млн пользователей, и мы готовы онбордить всех в банк», — рассказал Айдос Жумагулов.
Как сообщалось ранее, в этом году банк получил лицензию на создание дочернего банка в Таджикистане. На вопрос о планах по выходу на рынки других стран Айдос Жумагулов ответил, что ведут переговоры с банками и регуляторами в разных странах.
«Я не могу пока рассказать детали, но надеюсь, что в следующем году у нас будут хорошие сделки, где-то мы уже проводим анализ финансового состояния банков», — прокомментировал он.
Айдос Жумагулов пояснил, что объявленная ранее докапитализация банка на 20 млрд тенге связана с перспективами развития финансового института. Рост бизнеса предполагает рост капитала и возможность реализовать свой потенциал.
«Акционер (Тимур Турлов – ред.) видит большие возможности для развития банка. У нас вся линейка цифровых продуктов: ипотека, автокредиты, кредиты для ИП и ТОО, платежные карты. В этом году мы запустили корпоративный бизнес, участвуем в программе поддержки субъектов агропромышленного комплекса — «Кең Дала 2». В рамках соглашения о портфельном гарантировании с ФРП «Даму» поддерживаем сельхозтоваропроизводителей и перерабатывающие предприятия. Мы участвуем в программе Национального банка по инвестированию пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков второго уровня. Заявленный объём выпуска облигаций составляет 100 млрд тенге. Данные средства мы направим на финансирование юридических лиц, чтобы поддержать их инвестиционные проекты», — добавил он.
Комментируя рейтинги банка, Айдос Жумагулов отметил, что аналитики международного агентства S&P оценили работу команды по минимизации кредитных рисков и проведение стресс-тестов с учетом волатильности базовой ставки. Кроме того, эксперты изучали бизнес-процессы и цифровые продукты Freedom.
«Наш CRO (Chief Risk Officer) вместе с коллегами из блока рисков проделали огромную работу по систематизации риск-менеджмента в банке. Когда мы покупали банк, в рисках работало семь человек, сейчас в команде рисков больше 80 сотрудников. За эти годы была проведена работа по эффективной системе координации, контроля, автоматизации, методологии всех видов рисков, что позволяет нам быть гибкими, принимать оперативно предиктивные решения, заранее прогнозировать и понимать будущее. У нас очень крутые ML-модели, скоринговые карты, большие данные и многое другое», — пояснил Айдос Жумагулов.
Благодаря всей этой работе растёт доверие клиентов, отмечают аналитики. Уже до конца текущего года депозитный портфель банка превысит отметку в 1 трлн вкладов.
Ещё одним итогом года станет запуск AI комплаенса. Причём это важно для финансового сектора не только Казахстана, но и всего региона. AI комплаенс включает в себя множество языковых моделей, цифровые портреты клиентов, отсутствие субъективизма, чёткие алгоритмы и последовательность действий, на поиск и обработку информации требуется всего несколько секунд. При этом Айдос Жумагулов выразил уверенность в том, что Freedom может быть эффективным драйвером рынка.
«Цифровизация финансовых институтов создает неимоверные возможности для всего рынка, для эффективного и прозрачного достижения поставленных целей. Когда снизится базовая ставка и кредитные средства станут доступными для МСБ, наши конвейеры будут готовы принять и обработать онлайн сотни тысяч заявок от ТОО. Например, только на ипотеку поступило больше 1 млн заявок, свыше 500 тыс. заявок пришлось на онлайн-финансирование ИП», — добавил он.
Также заметным трендом стал фокус Freedom на два направления – экологию и образование. Например, в банке создали карту «Аралды Сақта» (Сохрани Арал) и выделили гранты абитуриентам в регионах.
«У акционера большая миссия, он хочет внести максимальный вклад в строительство общества, в котором процветают таланты, где получают равные возможности, доступные ресурсы для всех. Федерация шахмат показала свою эффективность — с приходом Тимура Турлова пришли сотни медалей и побед. Ещё один пример — Freedom QJ League, которая создает новый стандарт в сфере футбола», — сказал Айдос Жумагулов.
В целом руководство банка считает, что необходимо внедрять финансовые продукты, которые будут менять привычки казахстанцев с потребительского на накопительное и инвестиционное.
На 2025 год обозначены не менее амбициозные задачи. Будет продолжена интеграция компаний (а их более 30) в экосистему холдинга. Намерены запустить SuperApp для предпринимателей, на базе которого представят уникальные решения. Планируют запустить интернет-магазин с сотнями тысяч доступных, оцифрованных фотографий разных товаров, быстрые платежи и переводы, удобный UI/UX, онлайн-оценку коммерческой недвижимости и многое другое.
*ETN – биржевая нота, торгуемая на бирже AIX, зарегистрированная и выпущенная в соответствии с правом МФЦА, к которому применимы соответствующие налоговые льготы
Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 г.
Партнёрский материал
