В Казахстане, помимо процедуры банкротства, существуют другие меры для восстановления платежеспособности. LS узнал, что нужно делать заемщикам с проблемными кредитами.
Fingramota.kz подготовила подробный разбор о том, как решить проблему с просроченной задолженностью.
Итак, урегулировать данную ситуацию можно только с кредитами, оформленными в банках и МФО.
С момента наступления просрочки кредитор должен уведомить клиента о ней в течение 20 дней. В частности, заемщика просят внести платеж по ссуде, погасить долг, указав размер и последствия в случае непогашения, а также сообщают о возможности реструктурировать кредит.
В свою очередь, клиент для урегулирования просроченной задолженности может подать заявление в банк в течение 30 дней со дня её наступления. В ней требуется указать причину возникшей просрочки и изложить личные предложения по возможному решению ситуации. Также нужно предоставить документы, подтверждающие снижение доходов и невозможность оплачивать свои обязательства.
Заявление рассматривается финорганизацией в обязательном порядке. Для этого кредитору даётся 15 дней, после чего он обязан предоставить ответ.
Если заемщик получил положительный ответ, то банк или МФО выносят ему предложения по изменению кредитного договора. В противном случае фининститут должен обосновать причины отказа.
Также кредитор может оставить заявление без рассмотрения, если запрашиваемые документы не будут приложены к заявлению.
Между тем под реструктуризацией подразумеваются следующие изменения в условиях действующего кредита:
- уменьшение ставки вознаграждения по договору займа;
- валюта суммы остатка основного долга по ссуде, выданной в иностранной валюте, меняется на тенге;
- отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению;
- смена метода погашения задолженности или очередности её погашения, в том числе с оплатой основного долга в приоритетном порядке;
- изменение срока кредита;
- прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отменой неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием займа;
- самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки;
- представление отступного взамен исполнения обязательства по кредитному договору путём передачи финорганизации залогового имущества;
- реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору займа покупателю.
Данные коррективы вносятся в кредитный договор в течение 15 дней со дня принятия такого решения банком или МФО.
Однако, если финорганизации и заемщику не удалось договориться по условиям реструктуризации долга, последний может обратиться в АРРФР. При этом человеку не обязательно предоставлять подтверждение его обращения в финучреждение и недостижения согласия с ним. А для решения разногласий, связанных с ипотечным займом, рекомендуется обратиться к банковскому омбудсману.
В то же время агентство проводит документальную проверку в отношении финорганизации и оценивает их действия. В этот период запрещается начинать процедуру взыскания заложенного имущества должников, которые относятся к социально уязвимым слоям населения.
