Население надо действительно защитить от ростовщиков, но с водой не надо выплескивать ребёнка, сказали в Казахстанской Ассоциации ФинТех (КАФТ), комментируя LS заявление главы Нацбанка Данияра Акишева по рынку онлайн-кредитования.
"У нас с регулятором не было и нет противоречия по вопросу защиты заемщиков. Заемщик, человек – он всегда во главе угла, и его интересы – это главное. В этом нет какого-то прекраснодушия, это нормальный прагматичный подход, когда рынок заинтересован в том, чтобы его клиенты были довольны. Мы понимаем, что по такому молодому рынку, как онлайн-кредитование, было и есть много вопросов. Поэтому мы сами предложили Нацбанку нас регулировать, хотя сейчас мы видим, что обсуждается не регулирование, а ограничение. Мы, как ассоциация, выступаем за диалог и обсуждение, за то, чтобы было понимание рынка и соответствующее регулирование. К сожалению, мы видим, что по рынку, несмотря на все предоставляемые нами данные, ещё достаточно много заблуждений", — говорит исполнительный директор ассоциации Ерлан Смайлов.
Смайлов отметил, что именно воспринимается и транслируется не совсем правильно.
"Почему это важно. Если исходить из неверных посылов, то трудно прийти к правильному решению", – пояснил исполнительный директор КАФТ.
Во-первых, регулятор сообщил, что на сегодня кредиты населению выдавать могут все, без каких-либо ограничений по валюте и ставкам кредита, тогда как, подчеркивают в ассоциации, все онлайн-займы компаниями-членами объединения (а на них приходится 90% рынка) выдаются в тенге, ставки кредитов скорректировались естественным образом в силу конкуренции и составляют в среднем 1,3-2% в день.
Также в ассоциации отметили и вопрос по ставкам. По сообщению Нацбанка, ставки по онлайн-займам доходят до 700% и даже 900% годовых. В Ассоциации КазФинТех подчеркивают, что онлайн-займы в Казахстане выдаются в среднем на 23 дня, не на год.
"Поэтому применять к рынку годовые ставки неправильно", — отмечают эксперты.
В объединении напомнили, что в европейских странах измерение рынка идёт в годовых и там также высокие значения, то есть "это явление мировое и не исключительное для Казахстана". В качестве ещё одного примера приведена Россия, с которой в перспективе нас ожидает единый финансовый рынок, где 600-730% годовых.
Кроме того, какой бы ни была ставка, есть ограничение по максимальным значениям долговых обязательств, сообщили в ассоциации.
"Заемщик у нас защищен договором, плюс он защищен нашими отраслевыми стандартами, согласно которым с заемщика не может быть взыскано больше, чем основной долг (ОД) + 250%. Как вы знаете, мы сейчас предлагаем законодательно закрепить ограничение в 1 ОД + 100%. То есть взял 20 тыс., и какой бы ни была просрочка, штрафы и пени, больше 40 тыc. нельзя взыскивать. В данное время, хотя у нас действует ОД+250%, в ряде случаев, когда у человека сложная жизненная ситуация, проблемы со здоровьем или работой, мы идём навстречу и на значительные уступки", — говорит Ерлан Смайлов.
Также в ассоциации не согласны с тем, что граждане, получившие онлайн-кредит, не имеют никакой юридической защиты: компании работают в рамках Гражданского кодекса, все компании являются резидентами Казахстана и отвечают по казахстанскому законодательству.
Что касается желания граждан быстро получить деньги, то в ассоциации провели опрос заемщиков и выяснили, что казахстанцы действительно обращаются за онлайн-займами, чтобы решить срочные вопросы. Каждый четвертый опрошенный ответил, что деньги нужны на покупку товаров срочной необходимости (в том числе для детей, школьников – при подготовке к школе), 12% — на срочные медицинские услуги и лекарства, ещё 11% — на оплату банковского кредита и так далее.
В Нацбанке отметили, что число заемщиков может достигнуть миллиона человек. С этим в ассоциации согласны и отмечают, что динамика продиктована спросом и социально-экономическими факторами в целом: в стране более 3 млн человек ограничены в доступе к кредитным продуктам. По официальным данным, из 8,9 млн человек экономически активного населения 5,2 млн человек официально заняты, а 3,7 млн человек – нет, из них 2,2 млн человек – это самозанятые и ещё 1,5 млн – неформально занятые.
"Это данность, что в стране есть широкий круг небанковского населения, и мы считаем, что неформально и самозанятые казахстанцы также имеют право на доступ к финансам, к займам на те суммы и сроки, которые им нужны", — говорит Ерлан Смайлов.
О заемщиках рынка, так же, как и о самом рынке, существуют заблуждения, добавил Смайлов: "Есть такой миф, будто они безграмотные. На самом деле большинство заемщиков – люди с высшим и средним образованием. Это люди, у которых есть навыки обращения с технологиями, есть смартфон, компьютер, интернет и навыки, чтобы оформить заявку. Микропредприниматели – тоже основные получатели наших услуг. И ещё один миф, что мы кредитуем бедных. Это не так. Небанковский клиент не значит "бедный".
"Мы абсолютно согласны с тем, что надо бороться с ростовщиками и мы считаем, что наше предложение по переплате, по ограничению максимальных долговых обязательств в 2 тела займа как раз и позволит это сделать. И это отвечает мировым подходам к регулированию рынков быстрых займов", – заключил глава ассоциации.
В КАФТ добавили, что в 2017 году в Нацбанк с жалобами на онлайн-кредиторов обратились 52 заемщика. Вместе с тем, как уже было отмечено, в прошлом году онлайн-займы взяли 248 тыс. человек – это люди, которые воспользовались услугой, она их устраивает и их мнение должно также учитываться, подчеркнули в ассоциации.
Как ранее сообщал LS, Национальный банк озвучил позицию по регулированию рынка онлайн-займов. В ведомстве считают, что онлайн-кредитование регулировать необходимо таким образом, чтобы это обеспечило реальную защиту населения от ростовщичества и высоких процентных ставок.
